Qué revisar en los términos antes de abrir cuenta
Checklist práctica para leer primero las cláusulas clave de una cuenta cripto: custodia, comisiones, bloqueos, retiros, verificación y límites de responsabilidad.
Custodia y control
La cláusula de custodia debe indicar si la cuenta es custodial o solo un acceso a servicios. Busca términos como “custodia”, “control de claves”, “wallet alojada” o “third-party custodian” y verifica si la plataforma controla las claves privadas.
La sección de activos admitidos debe separar red y activo antes de cualquier depósito. Revisa si el flujo de depósito muestra red concreta, etiqueta adicional, memo o tag, y si el texto aclara qué ocurre con envíos por red incorrecta.
- Si la plataforma custodia fondos, tú no controlas la clave privada ni una seed phrase de esa cuenta.
- Un depósito de un activo correcto por una red no admitida no debe asumirse recuperable.
Comisiones y retiros
La tabla de comisiones debe distinguir comisión de plataforma, comisión de retirada y coste de red. Comprueba si el cargo aparece fijo, variable o “según congestión”, y en qué pantalla se confirma: tarifas, vista previa o confirmación final.
La política de retiros debe concretar mínimos, máximos, retrasos de seguridad y revisión manual. Busca campos como “withdrawal hold”, “daily limit”, lista blanca de direcciones y plazo tras cambiar contraseña, correo o autenticación de dos factores.
- No confundas network fee con service fee: pueden cobrarse por separado en el mismo retiro.
- Un límite de retiro puede depender del nivel KYC, del país o del tiempo desde la última verificación.
Bloqueos y verificación
La parte de acceso y cumplimiento debe explicar cuándo pueden pedir identificación, prueba de residencia o origen de fondos. Revisa si el texto menciona KYC, AML, revisión reforzada, jurisdicciones restringidas o cierre por actividad incompatible con la política.
La sección de seguridad debe detallar bloqueos automáticos y recuperación de cuenta. Comprueba qué pasa si pierdes el 2FA, cambias de dispositivo, detectan inicio de sesión nuevo o activas una apelación por acceso no autorizado.
- Una cuenta puede quedar limitada para retirar aunque permita iniciar sesión y ver saldo.
- La recuperación por pérdida de 2FA suele exigir documentos y puede activar una espera antes de retirar.
Responsabilidad y pruebas
El límite de responsabilidad suele excluir pérdidas por errores del usuario, malware, phishing o direcciones mal copiadas. Busca exclusiones sobre transacciones confirmadas, credenciales compartidas y dispositivos comprometidos para saber qué reclamaciones no aceptarán.
El apartado de soporte y disputas debe indicar canal, plazo y pruebas admitidas. Antes de usar la cuenta, verifica si aceptan hash de transacción, estado en explorador, confirmaciones, inputs, outputs y capturas del historial de retiro o depósito.
- Si una transferencia ya figura como confirmed en la red, la plataforma no puede revertirla por sí sola.
- Para incidencias, guarda hash, red usada, dirección de destino, hora aproximada y estado pending o confirmed.